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ロングステイの費用を貯める　①

ロングステイ期間のキャッシュフローについて

皆様には、既にコラム「自分で創るファイナンシャル・プランニング①②③」で
将来設計の中に、ロングステイを組み込む手法を、
そして、現地で必要な資金の送金方法や社会保険など
ご紹介をして参りました。

今回のコラムでは、長期間のロングステイに向け、
必要な資金を考えるための手がかりを述べさせて頂きます。

長期間のロングステイの家計収支を検討される場合、
現地での生活費だけではなく、ロングステイでは
生活の源泉を日本に置いていますから、
日本でのリタイアメント・プランニングの支出合計に、
ロングステイ費用は追加費用として上乗せされるようお勧めします。

＜ロングステイ期間の上乗せ額の考え方＞

ロングステイ中も、日本国内の支出のうち固定的な、
税金・社会保険等が必要です。

総務省統計局家計調査H18年で確認しますと
非消費支出に占める割合は16%にもなります。

また、住居関係の費用は二人世帯で、総支出額の15.7%を占めています。
これらの支出・費用の合計約30%強は海外に
滞在されていても必要とされる項目です
(年金を海外で直接受給される場合を除き)。

そして、海外で生活されている間、留守宅の管理費用も必要になります。
これらを考慮した際に必要な総支出額の項目イメージは
国内の費用(税・社会保険料+住居費用+留守宅管理費用等)+
海外の費用(住宅費用+食料費+被服・履物費+
保健医療費や交通通信費等雑費1+交際費、小遣い等)+
出入国費用(年に何回かの往復)
＝総支出額(ロングステイ期間中)になります。

従いまして、海外滞在中に、食費、被服費、レジャー費用が低く抑えられても、
住居費は安全で快適な住いを求めた際には、
さほど料金が安くなるわけではありません。

また、住居費用は海外と国内の二重の支払になります。
これらのことから、ロングステイ中の総家計費は
増加することが多いものとお考え下さい。

生活費の安い国・地域で過ごされた場合でも、
日本にて生活する費用同等か15%程度の増加、
日本と同程度又はそれ以上の地域・国であれば
30%の増加をキャッシュフロー表にご記入・計画されるようお勧めします。
(日本での住居費を抑え、別途収入を得るために、
長期不在の場合は留守宅の賃貸をご検討下さい)

＜日本での老後の生活費の考え方＞

ロングステイの費用を考える際に必要となる、
国内での老後資金について、その必要額をご紹介します。

良く老後のゆとりある生活費として紹介される、
生命保険センター「生活保障に関する調査」の
アンケート数値が使われますが、今回は総務省統計局が
発表している家計調査による数値での試算方法をご紹介します。

家計の基本的な数値として、総務省統計局家計調査H18年によれば、
高齢無職世帯の家計収支は、年金を含む総収入額が224,753円/月、
総支出額は278,849円

{非消費支出(税や社会保険料)が30,981円+
消費支出は278,849円}で月間の不足額は54,096円でした。
(ちなみにH19年の調査では不足額は46,541円)

この数値を基に60歳から90歳までの不足額を貯蓄すると、
54,096円×12ヶ月×30年
＝19,474,560円になります。(資産運用での収益は考慮せず)

従いまして、ご夫婦で退職後30年間、平均的な生活を
維持する老後資金は約2000万円と推定されます。

また、下記に示す勤労世帯の平均と比べ、
ゆとり度の上乗せ額を月間3万円の場合は1,080万円、
5万円であれば1,800万円、そして7万円では2,520万円
として追加上乗せをご検討ください。

 
勤労世帯の家計収支H19年

一方、ご自身の現在の家計を家計調査と比較して、
どの位置にあるかを見てみましょう。

同じく調査によれば、H19年の2人以上の世帯の
内勤労者世帯(世帯主の年齢47.4歳)の
平均1世帯当り1ヶ月間の収入と支出では、
実収入は528,762円、非消費支出は86,257円、
消費支出は323,459円、黒字は119,046円です。

この数値をもとに、ご自分の家計と平均とを比べ、
将来の家計の予測(特に消費支出)を推計下さい。

老後資金とロングステイ期間の追加額例
 

例えば、現在の消費支出が350,000円であれば、
老後の消費支出は平均との比率1.08倍と推計されます。
そして老後の消費支出は301,156円となり約30万円が
必要なレベルと考えられます。
リタイア後もさほど生活費は下がりません。

そして、この試算値は、高齢無職世帯H18年との
消費支出の差が、22,307円ありますので、
貯蓄目標として月2万円、30年では720万円の上乗せをお考えください。

そして、この消費支出額で3年間ロングステイを計画された場合には、
301,156円×15%×36ヶ月≒163万円～301,156×30%×36ヶ月≒325万円
のご用意をお勧めします。
(試算値ですので、個々の家庭の家計とロングステイ滞在先で異なります)
 

過去のコラム一覧　※タイトルをクリックして下さい。

【ロングステイは留守宅管理を準備してから】  （2009年01月26日更新)

【ロングステイと社会保険の関り】  （2009年01月19日更新)

【現地通貨を調達する方法とコスト】  （2009年01月08日更新)

【生活資金の送金・出金】  （2008年12月19日更新)

【自分で創るファイナンシャル・プランニング③】  （2008年11月10日更新)

【自分で創るファイナンシャル・プランニング②】  （2008年10月24日更新)

【自分で創るファイナンシャル・プランニング①】  （2008年10月07日更新)